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纯公积金贷款担保

品种简介

借款人若仅申请纯公积金贷款，担保公司受市公积金管理中心委托接受客户的申请。客户无需去银行、房地产交易中心办理有关事项，担保公司提供一门式服务。担保公司对住房公积金贷款承担连带保证责任，借款人将所购住房抵押给担保公司作为反担保，担保公司向借款人提供三项保障。

借款人资格

住房公积金担保借款对象为具有完全民事行为能力的自然人，且须同时具备以下条件：
1、具有本市城镇常住户口或蓝印户口；
2、申请时连续缴存住房公积金的时间不少于六个月；
3、首付一定比例的房款（目前最低为房价的30％,一手房为房价的20％）；
4、具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力；
5、没有尚未还清的数额较大且可能影响贷款偿还能力的债务。

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借款额度和期限

一、对第一次购买自住住房的住房公积金贷款借款人，从以户为单位计算贷款额度，改为以户为基础，配偶（或参贷人）分别计算额度的办法，且每户家庭最高贷款限额为40万元；若有补充住房公积金的，每户另增加补充住房公积金贷款限额10万元。调整分两种情况：
1、有二个人及以上参与贷款的家庭：首先分别计算每一个符合贷款条件的借款人的可贷额度，每个人的基本公积金可贷款额度不超过20万元，补充公积金可贷款额度不超过10万；然后将所有借款人的基本公积金可贷款额度累加，合计不超过40万，补充公积金可贷款额度累加，合计不超过10万元。一户家庭总贷款额度不超过50万元。
2、只有一个人参与贷款的家庭：仍按现有计算规则，基本公积金可贷款额度不超过20万元，补充公积金可贷款额度不超过10万。总计不超过30万元。

二、对非首次购买自住住房的住房公积金贷款借款人，每户家庭最高贷款限额为20万；若有补充住房公积金的，每户另增加补充住房公积金贷款限额10万。

三、一手房公积金贷款最高年限：30年。贷款金额不超过房屋总价的80%。

二手房公积金贷款最高年限：15年。贷款金额不超过房屋总价的70%。

借款人提供资料

A.申请贷款提供资料

一手房	二手房	备注
主贷人、配偶、共同借款人的公积金帐号	主贷人、配偶、共同借款人的公积金帐号
主贷人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证原件及复印件	主贷人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证原件及复印件	未成年人提供独生子女证或出生证明
主贷人、配偶、共同借款人、产权共有人户口簿原件及复印件	主贷人、配偶、共同借款人、产权共有人户口簿原件及复印件
主贷人、配偶、共同借款人婚姻证明	主贷人、配偶、共同借款人婚姻证明
购房合同	购房合同
房价20％以上首付款发票原件及复印件	房价30％以上首付款发票及复印件
房产商或代理商收款帐号	上/下家收款帐号（建行活期存折）
预售证/大产证复印件	上家产证复印件
房产商营业执照复印件	评估报告	贷款额超过房价50％需评估90年前房屋超过30％需评估
代理商营业执照复印件及代理商委托书原件

B.代办产权证提供的资料

1)现房地籍图原件（代办2份）
2)现房用地面积表原件（代办1份）
3)建筑面积分摊表原件（代办1份）
注：以上收件资料仅供参考，具体情况请向接受申请的公司营业部查询；申办产证所需资料根据市、各区县房地产交易中心的有关要求提供。

办理流程

收费标准

担保费收费标准[每万元贷款担保费速算表] ---------------------------------金额单位：元

贷款年限	担保费	贷款年限	担保费	贷款年限	担保费
1	9.9	11	60.2	21	107.9
2	14.7	12	65.4	22	113.0
3	19.7	13	70.7	23	118.1
4	24.7	14	76.0	24	123.2
5	29.7	15	81.2	25	128.3
6	35.3	16	86.0	26	133.5
7	40.2	17	91.2	27	138.7
8	45.5	18	96.0	28	143.9
9	50.4	19	101.3	29	149.2
10	54.9	20	105.3	30	154.3

注：1）担保费＝贷款额×速算额（不同年限）
担保费收取精确到角，角以下舍去。
2）贷款提前结清担保费可部分返还

利息计算

利率：贷款期限 5年以下（含5年）的按年利率4.77%执行。5年以上的按年利率5.22%执行。
利率调整：住房贷款的利率实行一年一定，每年的 1月1日，按相应档次利率确定下一年度利率水平。
其他规定：展期利息和罚息按中国人民银行的有关规定执行。

政策问答

问 1、我想申请公积金担保借款，需满足什么条件？

答：根据公积金中心的有关规定，只要同时符合下列条件的职工，就可以申请成为公积金担保借款的借款人。

□ 具有本市城镇常住户口（或蓝印户口）；

□ 申请前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月

□ 所购房屋符合市公积金中心规定的建筑设计标准；

□ 购房首期款不低于规定比例（30％，一手房20％）；

□ 具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力；

□ 没有尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务。

问 2、我的公积金担保借款的额度如何确定？

答：按照有关的规定，每项公积金担保借款金额应符合下列限额标准：

□ 不得高于按照借款住房公积金储存余额的倍数确定的贷款限额（现行为40倍）；

□ 不得高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额；（房价的七成，一手房八成）

□ 不得高于按照还款能力确定的贷款限额；（依据每月缴纳公积金数来计算）

□ 不得高于最高贷款限额。（基本公积金贷款20万，补充公积金贷款10万。若首次购买自住用房，基本公积金贷款40万，补充公积金贷款10万。）

公积金中心采用查询方式，根据借款人的相关各项条件，确定贷款额度，并以打印查询单的方式来告知查询人。

问 3、我在公积金查询时，查得可以借款10万元，期限10年，但在具体办理时要我借公积金款9万元，商业借款1万元，这种作法可以吗？

答：这种作法是不对的。公积金贷款查询额度，即是借款人可以申请的贷款额度。现在如果要贷款人以部分商业贷款代替公积金贷款来硬性搭配，实际是损害贷款人的合法权益。首先，它使贷款人在履行公积金缴交义务后，未获得相应的权利，增加了利息部分的负担；其次，在办理相关手续上，以要办理公证、保险等环节，使办理时间拖长，往返次数增加。更重要的是，自 2001年1月1日起，纯公积金贷款采用担保借款的形式，极大地降低了申请贷款的相关支出。如果再发生硬性搭配情况，会使购房者大大增加相关的费用支出，损害了购房人的利益。因此，如果购房者发现这种情况，应及时向公积金管理中心反映，以达到保护自己的目的。